Osamaksu, hyvä vai huono?
Mitä osamaksulla oikein tarkoitetaan? Mitä sinun kuluttajana pitää tietää? Mitkä ovat osamaksun hyvät ja huonot puolet verrattuna lainaan, jolla voi myös rahoittaa ostoksen? Seuraavaksi selvitämme osamaksu-käsitteen perusteita.
Jaa
Mitä osamaksu tarkoittaa?
Lyhyesti sanottuna osamaksu tarkoittaa, että tuotteen kokonaissumma jaetaan pienemmiksi osiksi, jotka maksetaan sovittuna ajanjaksona. Takaisinmaksuaika voi vaihdella yleensä 3:sta 36:een kuukauteen ja yhä useampi liike tarjoaa mahdollisuutta jakaa maksu osiin. Kenties kaikista tavallisin esimerkki on maksaa uusi kännykkä tai silmälasit osamaksulla, mutta nykyisin on yleistä maksaa myös esimerkiksi matka tai hammaslääkärikäynti osamaksulla. Liikkeillä on usein sopimus pankkien ja korttiyhtiöiden kanssa, sillä juuri ne tarjoavat varsinaiset maksuratkaisut.
Mitä minun kuluttajana tarvitsee ottaa huomioon?
Jos sinä asiakkaana harkitset osamaksun hyödyntämistä, on hyvä tarkistaa huolellisesti, mitkä sopimusehdot koskevat juuri sinun ostostasi. Sinulle voidaan tarjota korotonta osamaksua, mikä tarkoittaa, että maksuerä ei sisällä nimelliskorkoa, mutta usein siihen lisätään maksuvaihtoehtoon liittyvät kulut, esim. käsittelymaksu. Siksi sinun kannattaa aina tarkistaa todellinen vuosikorko, kun lasket paljonko osamaksu maksaa sinulle, sillä todellinen vuosikorko on nimellinen korko plus muut kulut. Näin muodostuvat osamaksun kokonaiskorkokulut.
Osamaksu ei aina ole koroton, vaan joihinkin osamaksuvaihtoehtoihin lisätään kuukausikorko. Se tarkoittaa, että asiakkaana maksat joka kuukausi tiettyä korkoa ostoksen maksuerän päälle, kunnes maksuerät on maksettu loppuun. Myös tässä tapauksessa on hyvä tarkistaa osamaksun todellinen vuosikorko, jotta saat kokonaiskuvan siitä, mitkä ovat ostoksen kokonaiskustannukset.
Osamaksu vai laina?
Yksi ero osamaksun ja lainan välillä on, että voit usein hakea osamaksuluottoa suoraan liikkeessä ja näin saada tuotteen kotiin heti. Lainaa sinun on haettava etukäteen ja rahat maksetaan omalle tilillesi. Tämän jälkeen voit käyttää rahat haluamaasi ostokseen. Lainaan liittyy kuukausittainen korkokulu sekä mahdolliset käsittelykulut. Kuten aiemmin todettu, todellista vuosikorkoa on hyvä tarkastella ja verrata nähdäksesi kunkin maksuvaihtoehdon kokonaiskulut.
Osamaksun ja lainan lisäksi markkinoilla on pikalainoja ja tekstiviestilainoja. Näitä lainoja mainostetaan usein halpoina ja nopeina, ja niitä voi usein saada vaikka ei olisi vakituisia tuloja tai mikäli on saanut maksuhäiriömerkinnän.
Lainojen yhdistäminen
Jos sinulla on useampia osamaksuja, pienlainoja ja luottoja useammassa pankissa, voi olla sekä kallista että vaikeaa pysyä ajan tasalla kaikista laskuista, maksuista ja koroista, joita saat kuukausittain. Se voi myös tarkoittaa, että maksat enemmän kuin sinun tarvitsisi johtuen vaihtelevista koroista ja useista kiinteistä maksuista. Yhdistä lainasi ja luottosi yhdeksi suuremmaksi lainaksi ja voit säästää satasia joka kuukausi, kun maksat vain yhden lainan korkoa ja kuluja.
Jaa
